Cum să reduci dobânda unui credit. Greșeala pe care o fac mulți români atunci când iau un împrumut

În zilele noastre, devine tot mai dificil să achiziționezi o casă sau o mașină fără un credit. Prețurile cresc și, din dorința de a avea propria locuință sau un bolid mai scump, oamenii apelează la serviciile băncilor. Însă nu suma împrumutată este cea care provoacă îngrijorare, ci mai degrabă banii care se adaugă acesteia. Astfel, specialiștii explică modalitățile prin care poți obține o dobândă mai mică.

Cum să obții o dobândă mai mică dacă ai un credit

Atunci când iei un credit, trebuie să ai în vedere câteva aspecte importante, spune specialistul economic al Observator, Iancu Guda. Oricine vrea să obțină o dobândă mai mică și, pentru asta, trebuie să se gândească bine înainte să semneze contractul.

De exemplu, de ajutor este încasarea salariului direct în contul deschis la banca de la care ai luat creditul. În plus, este esențial să ai o asigurare de viață și de șomaj, deoarece, în eventualitatea unor probleme de sănătate, a unui accident sau a pierderii temporare a locului de muncă, nu vei putea face față cheltuielilor.

Astfel, aceste măsuri te protejează de situații neprevăzute și te ajută să-ți menții stabilitatea financiară. Pentru, că în timp, se acumulează penalități, iar dobânda va ajunge să valoreze mai mult decât creditul inițial.

Digi24.ro

„Salutări de la Moș Crăciun”: Grănicerii ucraineni au distrus o bază de lansare a dronelor rusești după ce au intrat pe horn

Pe de altă parte, inflația ridicată a condus la mărirea ratei, ceea ce s-a întâmplat în 2022, atunci când a ajuns la 16 % – este recomandat să iei în calcul o refinanțarea și să optezi un credit cu dobândă fixă pentru 3-5 ani. Astfel, până când creșterea prețurilor se va stabiliza, vei obține o dobândă mai mică.

Digisport.ro

FOTO Apariție rară: Elena Băsescu, de nerecunoscut la jumătate de an după ce a fost dată afară! Cu ce se ocupă acum

Cum să scazi dobânda unui credit. Asigură-te că nu te îndatorezi mai mult decât poți duce

Totodată, dacă vrei să scazi de la început dobânda, asigură-te că nu faci un credit mai mare decât îți permiți. Locuința în care stai ar trebui să impună o rată bancară de cel mult 25% din venitul tău.

Creditele pentru consum și nevoi personale ar fi bine să se mențină în jurul a 10%. E recomandat să păstrezi un 5% din capacitatea de îndatorare neutilizat. Pe scurt, toate ratele cumulate nu ar trebui să depășească 35% din venitul lunar al familiei.

Înainte de face pasul, compară suma împrumutată cu cea pe care trebuie să o dai înapoi. De exemplu, dacă iei 10.000 de euro, vezi cât ajungi să rambursezi în total. Dacă diferența e mare, verifică ofertele altor bănci. Poți apela și la un broker de credite ca să afli unde plătești mai puțin. Ai grijă ca moneda creditului să fie aceeași cu cea în care îți primești salariul.

Un aspect important de urmărit este dobânda anuală efectivă (DAE). Aceasta include nu doar dobânda de bază, ci și alte costuri, cum ar fi marja băncii și comisioanele. Practic, DAE îți arată cât vei plăti în total pentru credit.

Dobânzile fluctuează, mai ales la creditele ipotecare pe termen lung, cum sunt cele pe 20-30 de ani. Datele recente pentru trimestrul IV 2024 arată un IRCC de 5,66% și un ROBOR la 3 luni de 5,9%. Aceste valori sunt mari comparativ cu anii trecuți, dar sunt influențate de inflație și scumpiri generale. Când inflația crește, dobânzile și prețurile urmează aceeași tendință.

Băncile nu se limitează doar la dobânda de bază, ci adaugă și o marjă proprie, împreună cu diverse comisioane, ceea ce duce la o sumă finală mai mare de rambursat. Conform datelor recente oferite de Banca Națională, dobânda pentru creditele ipotecare destinate locuințelor este de 6,33%, în timp ce creditele de consum au o dobândă de 10,19%.

Iar cele pentru nevoi personale ajung la 8,37%.  De menționat este că nu trebuie trecut cu vederea nici faptul că, în timp, o dobândă poate deveni mai mică sau mai mare.