Orice om cumpătat economisește „bani albi pentru vremuri negre”. Iar economiile nu stau mai bine decât la bancă. Într-un depozit la termen sau un cont de economii. Află care este topul dobânzilor cele mai mari pe care le oferă băncile pentru a te asigura că economiile tale nu se vor devaloriza lovite de inflație.
Dobânzile au scăzut mult în ultimii ani, sistemul bancar fiind și el afectat dramatic de acesta Al Treilea Război Mondial declanșat de coronavirusul SARS-CoV-2 prin pandemia de COVID-19.
Pe lângă această realitate tristă, mai trebuie să ții cont atunci când te hotărăști să-ți adăpostești banii într-un depozit bancar sau cont de economii și de costurile impuse de bănci, care transformă dobânda afișată în oferte în dobândă anuală efectivă – DAE.
DAE se calculează simplu și… complicat. Din dobânda oferită în… reclame, se scade, în primul rând, impozitul pe dobândă perceput de stat, 10%, apoi toate comisioanele băncii, de constituire a depozitului la termen sau al contului de economii, de administrare a acestora, de retragere anticipată a unei sume de bani sau chiar de retragere la termen.
Atenție: plus costurile contului curent prin intermediul căruia se creează și se administrează depozitul la termen sau contul de economii. Nu poți constitui un depozit la termen sau un cont de economii fără să ai un cont curent, oricare ar fi banca aleasă.
Nu trebuie să te descurajeze această listă aparent interminabilă a costurilor pe care le presupune constituirea și folosirea unui depozit bancar la termen sau a unui cont de economii. Majoritatea băncilor au comisioane mici sau, unele dintre ele, chiar nu mai percep comisioane pentru anumite operațiuni prestate.
Pentru o analiză completă și eficientă a celui mai profitabil depozit bancar sau cont de economii, este obligatoriu să analizezi cu mare atenție toate costurile amintite mai sus, care pot micșora sensibil dobânda oferită la… ofertă de orice bancă. În fond, acolo sunt banii dumneavoastră, „vorba” cunoscutei reclame!
FANATIK îți prezintă mai jos un TOP al dobânzilor practicate de cele mai importante bănci din România la depozite bancare la termen și conturi de economii. În lei. Pentru că la valută majoritatea dobânzilor tind spre valori… negative!
Atenție: sunt dobânzile la variantele „clasice” ale instrumentelor bancare amintite, pentru că toate băncile diversifică permanent oferta și scot pe piață multe variante pentru diferite categorii sociale, de vârstă sau în funcție de capitalizarea dobânzii, depuneri și retrageri în termenul stabilit sau sumele depuse.
(Dobânda, primul număr și DAE, al doilea număr, sunt exprimate în procente – %. Date conform finzoom.ro și conso.ro)
Avantajul cel mai important al unui cont de economii față de un depozit la termen este faptul că ai acces oricând la banii tăi. Adică poți depune sau scoate bani oricând fără să pierzi nimic din dobândă. Și ai automat dobândă la dobândă calculată și „livrată” lunar de bancă în contul tău de economii. Dezavantajul este că dobânzile sunt mai mici decât la un depozit la termen.