Cum se calculează dobînda penalizatoare la credite

Nu puţini sunt românii care au avut restanţe la bănci, mai ales în ultimii ani, şi la fel de mulţi sunt cei care s-au trezit cu ratele umflate de dobânda penalizatoare care au făcut ca povara creditului să fie şi mai grea.

Din acest motiv, Libertatea vă arată cum sunt sau cum ar trebui să fie calculate dobânzile penalizatoare, ce formule trebuie aplicate şi la ce sume. Potrivit Ordonanţei de Urgenţă 50/2010, „ dobânda penalizatoare se aplică la suma ce reprezintă credit restant şi, după caz, la sumele restante prevăzute în contract, altele decât cele aferente creditului”.

Asta înseamnă că dacă aţi întârziat cu rata, dobânda penalizatoare se aplică numai la acea rată plus comisioanele, nu şi la dobânda care deja era impusă.

Exemplu de calcul

Luăm, spre exemplu, un credit de 10.000 de lei, cu o rată lunară de 175 de lei, din care 160 de lei reprezintă principalul plus comisioanele, iar 15 de lei dobânda. Dobânda pentru credit este de 8%, iar dobânda penalizatoare este de 25%. Tineţi minte, aceste calcule sunt ipotetice cu titlu de exemplu! În cazul în care aţi întârziat cu 10 zile la credit, dobânda penalizatoare se aplică doar la rata cu care aţi întârziat dară fără dobânda normală a creditului, adică doar la cei 160 de lei. În plus, dobânda penalizatoare se aplică numai pentru cele 10 zile cu care aţi întârziat rata din 365 calendaristice, cât are anul.

Digi24.ro

O tânără care a crezut că este mahmură a ajuns până la urmă la spital iar medicii i-au spus că mai are doar 12 luni de trăit

Astfel că formula de calcul este următoarea: 160 de lei (principal plus comisioane) înmulţit cu 25% (dobânda penalizatoare) înmulţit cu 10 (numărul de zile întârziere faţă de scadenţă) împărţit la 365 de zile calendaristice. Suma rezultată din acest calcul va fi datoria pe care o aveţi ÎN PLUS faţă de bancă. În cazul nostru, suma se ridică la 1,09 lei. Aceştia bani se adaugă la rata dumneavoastră normală lunară. Adică pe lângă cei 175 de lei se adaugă şi aceşti 1,09 lei.

Ce trebuie să ştiţi este că în caz de restanţe, banii depuşi vor acoperi mai întâi penalizările şi abia apoi se va stinge restanţa. Dacă sumele depuse nu sunt suficiente pentru a acoperi şi suma restantă, banca va calcula noi penalităţi. Deci dacă întârziaţi rata, aveţi în vedere să depuneţi ceva mai mulţi bani decât puneaţi în mod normal la rata.

Cazuri speciale pentru dobânzile penalizatoare

Tot aceeaşi OUG 50/2010 spune că rata dobânzii aplicabilă în cazul creditelor restante nu poate depăşi cu mai mult de 2 puncte procentuale rata dobânzii aplicată în cazul în care consumatorul sau soţul/soţia acestuia se află în una din următoarele situaţii: şomaj, suferă o reducere drastică a salariului, concediu de boală prelungit, divorţ, deces. Prin reducere drastică a salariului se înţelege o reducere de cel puţin 15% din valoarea acestuia.

Asta înseamnă că deşi dobânda penalizatoare prevăzută în contract este de 25%, conform exemplului nostru de mai sus se va calcula 8% dobânda normală plus cel mult 2 procente impuse de OUG 50/2010. Astfel că formula de calcul devine 160 de lei X (8+2)/100 (adică noua dobândă „penalizatoare” – 10%) X 10 zile întârziere / 365 de zile calendaristice.

Digisport.ro

E gata să plece la 5.000 km distanță, după ce amanta a născut al doilea copil, iar soția al patrulea. Pe cine ia cu el

Sursă: libertatea.ro