Cum se calculează dobînda penalizatoare la credite

Nu puţini sunt românii care au avut restanţe la bănci, mai ales în ultimii ani, şi la fel de mulţi sunt cei care s-au trezit cu ratele umflate de dobânda penalizatoare care au făcut ca povara...
05.11.2016 | 08:23
Cum se calculeaza dobinda penalizatoare la credite
ADVERTISEMENT

Nu puţini sunt românii care au avut restanţe la bănci, mai ales în ultimii ani, şi la fel de mulţi sunt cei care s-au trezit cu ratele umflate de dobânda penalizatoare care au făcut ca povara creditului să fie şi mai grea.

Din acest motiv, Libertatea vă arată cum sunt sau cum ar trebui să fie calculate dobânzile penalizatoare, ce formule trebuie aplicate şi la ce sume. Potrivit Ordonanţei de Urgenţă 50/2010, „ dobânda penalizatoare se aplică la suma ce reprezintă credit restant şi, după caz, la sumele restante prevăzute în contract, altele decât cele aferente creditului”.

ADVERTISEMENT

Asta înseamnă că dacă aţi întârziat cu rata, dobânda penalizatoare se aplică numai la acea rată plus comisioanele, nu şi la dobânda care deja era impusă.

Exemplu de calcul

Luăm, spre exemplu, un credit de 10.000 de lei, cu o rată lunară de 175 de lei, din care 160 de lei reprezintă principalul plus comisioanele, iar 15 de lei dobânda. Dobânda pentru credit este de 8%, iar dobânda penalizatoare este de 25%. Tineţi minte, aceste calcule sunt ipotetice cu titlu de exemplu! În cazul în care aţi întârziat cu 10 zile la credit, dobânda penalizatoare se aplică doar la rata cu care aţi întârziat dară fără dobânda normală a creditului, adică doar la cei 160 de lei. În plus, dobânda penalizatoare se aplică numai pentru cele 10 zile cu care aţi întârziat rata din 365 calendaristice, cât are anul.

ADVERTISEMENT

Astfel că formula de calcul este următoarea: 160 de lei (principal plus comisioane) înmulţit cu 25% (dobânda penalizatoare) înmulţit cu 10 (numărul de zile întârziere faţă de scadenţă) împărţit la 365 de zile calendaristice. Suma rezultată din acest calcul va fi datoria pe care o aveţi ÎN PLUS faţă de bancă. În cazul nostru, suma se ridică la 1,09 lei. Aceştia bani se adaugă la rata dumneavoastră normală lunară. Adică pe lângă cei 175 de lei se adaugă şi aceşti 1,09 lei.

Ce trebuie să ştiţi este că în caz de restanţe, banii depuşi vor acoperi mai întâi penalizările şi abia apoi se va stinge restanţa. Dacă sumele depuse nu sunt suficiente pentru a acoperi şi suma restantă, banca va calcula noi penalităţi. Deci dacă întârziaţi rata, aveţi în vedere să depuneţi ceva mai mulţi bani decât puneaţi în mod normal la rata.

ADVERTISEMENT

Cazuri speciale pentru dobânzile penalizatoare

Tot aceeaşi OUG 50/2010 spune că rata dobânzii aplicabilă în cazul creditelor restante nu poate depăşi cu mai mult de 2 puncte procentuale rata dobânzii aplicată în cazul în care consumatorul sau soţul/soţia acestuia se află în una din următoarele situaţii: şomaj, suferă o reducere drastică a salariului, concediu de boală prelungit, divorţ, deces. Prin reducere drastică a salariului se înţelege o reducere de cel puţin 15% din valoarea acestuia.

Asta înseamnă că deşi dobânda penalizatoare prevăzută în contract este de 25%, conform exemplului nostru de mai sus se va calcula 8% dobânda normală plus cel mult 2 procente impuse de OUG 50/2010. Astfel că formula de calcul devine 160 de lei X (8+2)/100 (adică noua dobândă „penalizatoare” – 10%) X 10 zile întârziere / 365 de zile calendaristice.

ADVERTISEMENT

Sursă: libertatea.ro

„Ce a fost ăsta?!” Reacțiile soților Șucu în timpul meciului. Momentul a fost...
„Ce a fost ăsta?!” Reacțiile soților Șucu în timpul meciului. Momentul a fost filmat.„Mamă, dar...”
Momente cum rar se văd, în SuperLigă! A ”spart” banca de rezerve după...
Momente cum rar se văd, în SuperLigă! A ”spart” banca de rezerve după ce a fost schimbat. Ce a făcut antrenorul
„E greu să găsești un bărbat”. Țara care are cea mai scăzută rată...
„E greu să găsești un bărbat”. Țara care are cea mai scăzută rată a natalității. De ce le este frică femeilor să devină mame
Gestul unui american care trăiește în Marea Britanie, atunci când a aflat că...
Gestul unui american care trăiește în Marea Britanie, atunci când a aflat că vorbește cu români. Toată lumea a rămas fără reacție
Cele mai bune trei plaje din lume sunt toate în Europa
Cele mai bune trei plaje din lume sunt toate în Europa
Dublă lovitură pentru şoferii care încalcă legea. Vor primi şi o altă pedeapsă...
Dublă lovitură pentru şoferii care încalcă legea. Vor primi şi o altă pedeapsă pe lângă amendă
Cum a ajuns o prostituată din România să cumpere o biserică din Italia....
Cum a ajuns o prostituată din România să cumpere o biserică din Italia. Toată averea escortei, de 3,4 milioane de euro, a fost confiscată
„Nu am suportat să văd oameni fericiţi”. Declarația șocantă făcută de elevul care...
„Nu am suportat să văd oameni fericiţi”. Declarația șocantă făcută de elevul care a omorât-o pe Melis, în Grădina Botanică
Anamaria Prodan, pregatita sa faca pasul cel mare: "In curand...."
Anamaria Prodan, pregatita sa faca pasul cel mare: "In curand...."
Noi norme privind permisul auto. Ce va schimba viitorul Parlament European
Noi norme privind permisul auto. Ce va schimba viitorul Parlament European
Fostul soț al Ancăi Țurcașiu trăiește a doua tinerețe! Cum s-a pozat cu...
Fostul soț al Ancăi Țurcașiu trăiește a doua tinerețe! Cum s-a pozat cu iubita. Un detaliu a atras atenția tuturor
Lia Bugnar, dezvăluirea momentului despre un actor din Clanul: Sunt leşinată după el!
Lia Bugnar, dezvăluirea momentului despre un actor din Clanul: Sunt leşinată după el!
Imagini de groază din închisoarea Poarta Albă, din celula unde 12 britanici sunt...
Imagini de groază din închisoarea Poarta Albă, din celula unde 12 britanici sunt închiși, după ce au fost arestați la un festival din Mamaia
Țara unde se poate trăi decent cu puțin peste 2.000 de lei. Este...
Țara unde se poate trăi decent cu puțin peste 2.000 de lei. Este una dintre cele mai căutate destinații turistice din lume